¿Qué aparejo AI ofrece las mejores recomendaciones de préstamos estudiantiles?

Cuando las familias sopesan sus opciones para remunerar la universidad, la pregunta “¿Cuál es el mejor préstamo estudiantil?“Parece sencillo. Pero como aprendimos luego de preguntar a cinco modelos de IA líderes (chatgpt, grok, perplejidad, copiloto y Google Gemini), las respuestas pueden ser incompletas, a veces poco claras y ocasionalmente engañosas.

Cada aparejo ofreció un situación amplio: comience con préstamos federales, luego considere préstamos privados si es necesario. Sin incautación, a menudo faltaban detalles críticos.

En algunos casos, las explicaciones no observaron que los préstamos subsidiados directos requieren evacuación financieras demostradas. Ningún claramente explicó los límites de los préstamos federales, una omisión que podría dejar a las familias no preparadas si la ayuda federal se queda corta. O incluso escenarios específicos o orden de endeudamiento (como pedir prestado el préstamo directo del estudiante primero, luego complementar con Préstamos privados o de padres más).

El año pasado, Descubrimos que la IA de Google estaba obteniendo respuestas financieras incorrectas el 43% del tiempo.

Cuando se alcahuetería de recomendaciones de préstamos estudiantiles, los resultados fueron mejores, pero todavía había fallas secreto en las áreas donde el cambio de política, las tasas de interés varían y las protecciones del prestatario cambian con frecuencia.

Lo que preguntamos y cómo respondieron los modelos

La pregunta que planteamos para cada maniquí era simple: “¿Cuál es el mejor préstamo estudiantil?“Queríamos ver si las herramientas podrían ejemplarizar a un prospectivo prestatario En torno a la opción más rentable e inteligente al tiempo que cubre la variedad completa de consideraciones relevantes.

Los resultados fueron mixtos. Le dimos a cada respuesta una calificación (buena, promedio, escueto) basada en lo que hizo aceptablemente, lo que se equivocó o perdió, y si la respuesta tuvo algún error de hecho.

Chatgpt

ChatGPT dio una visión militar amplia, identificando federal Préstamos subsidiados directos como punto de partida y mencionar opciones como préstamos directos sin subsidiar, plus y privados de prestamistas como Colegio, Medra, Sallie Mae, Sofiy Puro. Ofrecía recomendaciones de prestamistas por tipo de prestatario, pero no explicó el requisito de exigencia de préstamos subsidiados o contiene límites de préstamos. Y la cuarto de “diferentes situaciones” todo atlas a los prestamistas privados …

Clasificación: Promedio

Lo que hizo aceptablemente: Los préstamos federales para estudiantes son el mejor punto de partida.

Lo que perdió: No comparte que los préstamos subsidiados directos requieran una exigencia financiera. Siquiera comparte que los préstamos no subsidios tienen un linde bajo. No menciona los cambios en los préstamos más, y no hace remisión a los padres más o Cargo más (No distingue entre la escuela universitaria y de posgrado).

Errores objetivos: No hay errores reales, pero termina con “solo preguntar”, ¿a quién se supone que debes preguntar?

Perplejidad

La perplejidad proporcionó una explicación más detallada de los tipos de préstamos federales y tasas de interéspegado con un desglose de prestamista privado fortalezas. Señaló que los préstamos federales generalmente tienen tasas más bajas y más protecciones, pero aún así se perdió un inspección directo del requisito de exigencia de préstamos subsidiados.

Clasificación: Escaso

Lo que hizo aceptablemente: Los préstamos federales para estudiantes son la mejor opción para la mayoría de los estudiantes.

Lo que perdió: No comparte que los préstamos subsidiados requieran una exigencia financiera. Siquiera proporciona ningún “orden de operaciones” o plano actual para familias. Solo salta de préstamos subsidiados directos a préstamos privados.

Errores objetivos: El Tasa de interés federal de préstamo subsidiado directo es 6.39% (no 3.73% como menciona). Los préstamos para padres Plus y Grad Plus son 8.94% (no 6.28%).

Acumular

Grok hizo mucho razonamiento y tuvo una gran producción, pero nos gustó que diera una “respuesta final”. Y esa respuesta fue generalmente correcta, incluso dando un orden de operaciones para que las familias consideren.

Tocó la logística, como el uso de un cosignador para mejores tasas, pero dejó a flanco cualquier discusión sobre los límites de préstamo o cuándo entraría en placer la orden de operaciones.

Clasificación: Adecuadamente

Lo que hizo aceptablemente: Los préstamos federales para estudiantes son la mejor opción y obtuvo un orden curioso de operaciones.

Lo que perdió: Solo recomienda dos prestamistas privados (Sofi y Sallie Mae) y positivamente no elabora por qué.

Errores objetivos: Ningún

Copiloto

Copilot comenzó su producción con las “mejores opciones” que fue básicamente una tabla de prestamistas de préstamos estudiantiles privados. Solo entonces vuelve a “explorar las opciones federales”. Lo siguió por una sección no relacionada sobre el nuevo Plan de presencia de reembolso (RAP) Divulgación en 2026, pero esa no es una respuesta relevante a la pregunta.

Clasificación: Escaso

Lo que hizo aceptablemente: Obtuvo los detalles sobre los programas de préstamos federales correctos.

Lo que perdió: Lideró con préstamos privados para estudiantes, no mencionó cuándo debía considerar qué tipo de préstamo, y proporcionó una sección sobre un Plan de reembolso de préstamos estudiantiles Eso aún no entra en vigencia.

Errores objetivos: No hay errores objetivos, sino una escueto salida.

Géminis

Google Gemini entregó la respuesta más organizada, y a pesar de que se cubrió en las opciones de préstamos como personales, aún destacó que los préstamos federales para estudiantes deberían considerarse primero. Se definió correctamente Préstamos subsidiados directos como beneficios secreto basados en la exigencia y resaltados como las tasas fijas, reembolso impulsado por los ingresosy Programas de perdón de préstamos estudiantiles.

Aún así, no mencionó los límites federales de endeudamiento, lo que puede ser un cifra central en si los préstamos privados son necesarios.

Clasificación: Adecuadamente

Lo que hizo aceptablemente: Proporcionó una buena regla sobre el uso de préstamos federales para estudiantes primero antaño de préstamos privados.

Lo que perdió: No destacó los límites de préstamo en préstamos federales, o el potencial próximos cambios en las opciones federales de préstamos estudiantiles Eso puede hacer que los préstamos privados sean más atractivos.

Errores objetivos: Ningún

¿Cuál es la respuesta correcta?

Los cinco modelos acordaron que los préstamos federales deberían ser la primera parada para la mayoría de los estudiantes.y por una buena razón: ofrecen tasas de interés fijas, planes de cuota basados en ingresos, aplazamiento y opciones de toleranciay potenciales programas de perdón.

En el interior de esa categoría, los préstamos subsidiados directos son generalmente los más amigables con el prestatario porque el gobierno paga los intereses mientras el estudiante está en la escuela al menos a medio tiempo y durante ciertos períodos de aplazamiento. Pero solo están disponibles para estudiantes universitarios con exigencia financiera demostrada.

Esa distinción importa. Un estudiante que asume que calificará para un préstamo subsidiado sin solicitar ayuda federal podría sorprenderse cuando la ofrecimiento no llegue. Del mismo modo, la marcha de cualquier mención de Límites de préstamos anuales y agregados Deja a las familias sin darse cuenta de que incluso si califican para préstamos federales, aún pueden confrontar una brecha en su plan de financiamiento.

De todos modos, para los estudiantes universitarios, la respuesta correcta cada vez es:

• Pida prestado el préstamo estudiantil directo primero (ya sea subsidiado o no subsidiado) hasta el linde de préstamo
• Entonces mira cualquiera Más padre o préstamos para estudiantes privados

El Padre más vs. préstamo estudiantil privado El debate es muy matizado, y la batalla está cambiando más cerca de préstamos privados para estudiantes A posteriori de que se firmó el gran billete..

¿Dónde encajan los préstamos privados para estudiantes?

Una vez que se agotan las opciones federales, pueden ser necesarios préstamos privados para cerrar la brecha entre la ayuda y el costo total de presencia. Aquí es donde los modelos de IA divergieron más en sus recomendaciones.

Algunos se centraron en prestamistas específicos (extrayendo citas genéricas de su marketing):

• Colegio Para aprobación rápida y términos flexibles
• Medra para estudiantes sin cosignator
• Sallie Mae para programas especializados como la ley o la escuela de medicina
• Sofi para ventajas de prestatario como coaching profesional
• Financiación mPower para estudiantes internacionales sin historial crediticio de los Estados Unidos

Otros dieron consejos generales, como comparar APR, probar las tarifas o designar entre fijado y tasas de interés variables. Pero ningún mencionó que Las tasas de interés para préstamos privados pueden variar ampliamente (desde menos del 3 por ciento para prestatarios aceptablemente calificados hasta tarifas de dos dígitos para aquellos con crédito más débil) o que las opciones de reembolso suelen ser menos flexibles que los programas federales.

Algunos mencionaron la equivocación de programas de perdón, pero todas las opciones de IA básicamente estaban raspando “Mejor préstamo estudiantil privado“Listas.

¿Qué pasa con los próximos cambios de política?

Varios modelos hicieron remisión brevemente a los próximos cambios de préstamos federales, como La aniquilación de la aniquilación del plan de reembolso de guardado y nuevo plan de rap. Uno mencionó brevemente cómo estos cambios podrían empujar a más prestatarios cerca de préstamos privados, pero no pudo decirle por qué.

Además era obvio que los modelos no podían distinguir entre Préstamos para padres más (que continúan cerca de delante con nuevos límites) y Grad más préstamos (que están siendo eliminados).

Finalmente, mientras que la mayoría de las opciones de aplazamiento y paciencia más destacados, ningún discutió el Grandes cambios que vienen con programas de aplazamiento y tolerancia.

En pocas palabras en las recomendaciones de préstamos estudiantiles de IA

Si aceptablemente los modelos AI pueden ofrecer una descripción militar rápida, no son un sustituto de una logística completa de préstamos estudiantiles. Las cinco herramientas identificaron correctamente los préstamos federales como el punto de partida más seguro. Pero las omisiones secreto (desde los límites de endeudamiento hasta los requisitos de elegibilidad) podrían tolerar a una clan a sobreestimar cuánto federal ayuda financiera cubrirá o malinterpretará cuando sean necesarios préstamos privados.

Un prestatario que usó consejos de IA como su único expediente podría terminar con un plan incompleto, particularmente si no verificaron los detalles con el Sitio web federal de ayuda para estudiantes o oficial de ayuda financiera.

Al igual que con la mayoría de los contenidos generados por IA, la información es tan buena como la solicitud, la capacitación del maniquí (de qué sitios web robaron su contenido y cuándo se verificó por última vez) y la capacidad del usufructuario para probar. Pero esa última parte es difícil: si un usufructuario no tiene conocimiento de un sujeto, se vuelve cada vez más difícil probar.

Al final del día, los prestatarios que buscan préstamos estudiantiles deben centrarse en herramientas, expertos y marcas que tengan un conocimiento profundo en el espacio y que sean expertos conocidos. No herramientas de IA.