Como médicos, pasamos gran parte de nuestras vidas aprendiendo a cuidar a los pacientes. ¿Pero cuando se comercio de tener la llave de la despensa nuestro caudal? Esa parte se queda completamente fuera del entrenamiento. Y para la mayoría de nosotros, para cuando terminemos la escuela de medicina, la residencia y tal vez incluso la comunión, estamos abriles antes cuando se comercio de construir riqueza.
Por lo tanto, no sorprende que una de las preguntas más comunes que reciba de los médicos sea:
“¿Debería contratar a un asesor financiero?”
Cuando comencé a educarse sobre las finanzas personales, siquiera estaba seguro. De hecho, reminiscencia favor erudito un montón de blogs financieros donde la clan se mantuvo firme en que contratar a un asesor financiero era una mala idea. El argumento principal fue sobre las tarifas y cómo podrían costarle cientos de miles de dólares con el tiempo. Eso me asustó.
Pero a lo dispendioso de los abriles, mi perspectiva ha cambiado para volverse un poco más equilibrada. Permítanme explicar por qué y compartir lo que creo que los médicos deben aprender antaño de contratar a un asesor financiero.
Descargo de responsabilidad: Este artículo es solo para fines informativos y educativos y no constituye asesoramiento financiero, reglamentario o de inversión. Cualquier inversión involucra riesgos, y debe consultar a su asesor financiero, abogado o CPA antaño de tomar decisiones de inversión. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. El autor y las entidades asociadas renuncian a cualquier responsabilidad por pérdida incurrida como resultado del uso de este material o su contenido.
Por qué los médicos piensan en contratar a un asesor
La mayoría de los médicos que conozco son increíblemente inteligentes, pero cuando se comercio de caudal, muchos de nosotros nos sentimos antes. Estamos ocupados, a menudo abrumados, y la verdad es que manejar nuestras finanzas puede ser lo postrer en nuestras mentes luego de un dispendioso día en el hospital.
Esto es lo que normalmente escucho de los médicos que consideran un asesor:
- “No tengo tiempo para tener la llave de la despensa mis propias inversiones”.
- “Tengo miedo de cometer un gran error”.
- “Solo quiero que cierto lo cuide para poder concentrarme en la medicina”.
Y honestamente, lo entiendo. No hay ausencia de malo en pedir ayuda. Pero como cualquier cosa en la vida o la medicina, tiene que tener sentido, y debe comprender los fundamentos antaño de entregar el control a otra persona.
Lo que hacen positivamente los asesores financieros
Creo que mucha clan no tiene claro lo que positivamente proporcionan los asesores financieros, así que aquí hay un recopilación rápido.
Un buen asesor puede ayudar con:
- Administración de inversiones
- Retiro y planificación fiscal
- Seguro y planificación patrimonial
- Organización financiera militar adaptada a sus objetivos
Pero aquí está la captura. No todos los asesores proporcionan todos estos servicios. Algunos se centran nada más en las inversiones. Otros podrían traicionar principalmente seguros. Y algunos funcionan más como entrenadores, ayudándole a trazar sus objetivos y mantenerlo responsable.
Por lo tanto, es importante aprender qué tipo de apoyo está recibiendo positivamente y qué está pagando.
Una historia que cambió mi perspectiva
Permítanme compartir una historia que positivamente me hizo detenerse.
Hace abriles, tuve una conversación con un anestesiólogo que estaba cerca de la compensación. Este era cierto que había practicado durante los abriles dorados de la medicina, cuando el reembolso era stop y los horarios eran más indulgentes.
Pero cuando comenzamos a balbucir sobre compensación, él me miró y dijo: “Honestamente, no estoy seguro de si puedo retirarme todavía”.
Eso me tomó por sorpresa. Le pregunté qué había hecho con su caudal a lo dispendioso de los abriles. Me dijo que manejó su propia cartera, pero que había pasado la longevo parte de su tiempo persiguiendo acciones calientes y las últimas tendencias de inversión. No invirtió en fortuna raíces, no construyó ningún flujo de efectivo y nunca desarrolló un plan para la compensación.
Tenía los ingresos, sin duda, pero no la organización. Me alejé de esa conversación pensando: “Algún así podría haberlo hecho mejor con un asesor financiero desde el principio”.
Ese fue el momento en que me di cuenta de que todo este asunto de “nunca deberías contratar a un asesor” no siempre fue la respuesta correcta.
Hablemos de tarifas
Una de las mayores preocupaciones sobre contratar a un asesor es el costo. Y eso es calibrado. Debe aprender exactamente lo que está pagando y lo que está obteniendo a cambio.
Estas son las principales formas en que los asesores cobran:
1. Porcentaje de activos (AUM)
Este es el más global. Cobran un porcentaje del caudal que administran para usted, generalmente más o menos del 1% por año. Entonces, si tiene una cartera de $ 2 millones, eso es $ 20,000 por año. Cada año. Si lo manejan activamente o no.
2. Tarifa fija
Algunos asesores cobran una tarifa fija, como $ 5,000 por año, independientemente de cuánto caudal tenga.
3.
Incluso puede contratar asesores que cobran por hora. Esto es excelente para las revisiones únicas o si solo desea que cierto verifique su plan.
4. Comisión basada en la comisión
Estos asesores ganan caudal vendiéndole productos financieros como seguro de vida o anualidades. Generalmente aconsejo precaución aquí. Si a cierto se le paga más por ponerlo en un producto específico, ese es un posible conflicto de intereses.
En mi experiencia, contratar a un asesor financiero puede tener sentido en la situación correcta. Aquí hay algunos ejemplos de cuándo podría regir la pena:
- No tiene el tiempo, la energía o el interés para tener la llave de la despensa sus propias inversiones.
- Se enfrenta a una transición financiera importante, como la compensación, la traspaso de su habilidad o recibe una herencia
- Desea orientación estratégica sobre la planificación fiscal, la planificación patrimonial o las decisiones de seguro.
- Te beneficiaría de un segundo conjunto de fanales para ayudar a evitar errores costosos.
- Tiendes a ser un gran aventura, y tener a cierto a quien balbucir sobre grandes movimientos financieros te ayudaría a sustentar
Incluso hay poco que proponer sobre la tranquilidad. Solo aprender que tienes a cierto que te ayuda a navegar tu vida financiera puede ser un gran alivio, especialmente cuando ya estás haciendo malabarismos en tu carrera y tu vida personal.
He trillado a muchos colegas que son médicos increíblemente talentosos pero se metieron en problemas financieros porque no tenían un plan claro. Un médico que conozco perdió seis cifras persiguiendo una inversión tecnológica especulativa. Admitió más tarde que no entendió completamente el aventura. Un buen asesor podría haberlo ayudado a pensarlo, tal vez incluso librado de cometer ese error por completo.
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Cuando un asesor financiero podría no regir la pena
Definitivamente hay situaciones en las que no necesitas contratar una … al menos todavía no.
- Si se siente cómodo administrando una organización de fondo de índice simple usted mismo
- Si el asesor anhelo comisiones y no comprende completamente lo que recomiendan
- Si no se ha tomado el tiempo de educarse los conceptos básicos de las finanzas personales
En esos casos, generalmente sugiero volver primero en su propia educación financiera. Lea algunos libros. Siga blogs y podcasts. Aprenda lo suficiente para sentirse seguro haciendo las preguntas correctas.
De esa modo, incluso si eventualmente contrata a cierto, mantendrá el control de su vida financiera.
Cómo nominar el asesor correcto
Si decide explorar trabajar con un asesor, aquí hay algunas preguntas esencia para hacer:
- ¿Eres un fiduciario en todo momento?
Esto significa que están legalmente necesarios para llevar a cabo en su mejor interés. - ¿Cómo te pagan?
Asegúrese de comprender si es solo tarifa, tarifa plana o comisión. - ¿Tiene experiencia trabajando con médicos?
Nuestras situaciones financieras son únicas. Quieres a cierto que obtenga eso.
Le pregunté a nuestro compañero, Austin Dean desde Piedra Asesores, por sus pensamientos, y él dijo,
“Busque un asesor que se tome el tiempo para comprender positivamente sus objetivos y deyección antaño de ofrecer un plan o organización, no cierto que solo intente encajarlo en su caja preestablecida”.
Pensamientos finales
Mira, un asesor financiero no es una decisión mágica. Pero en la situación correcta, y con la persona adecuada, pueden ayudarlo a evitar grandes contratiempos y originar riqueza efectivo y duradera.
Al mismo tiempo, es importante nunca ver por completo. Esta es tu vida y tu caudal. No tiene que convertirse en un entendido financiero, pero debe aprender lo suficiente como para mantenerse peligroso … en el buen sentido.
Porque al final del día, eres el CEO de tu vida financiera.
Tu próximo paso
Si esto llegó a casa y no está seguro de por dónde comenzar, comience con una auditoría de su configuración financiera. Pregúntese:
- ¿Tengo un plan a dispendioso plazo?
- ¿Entiendo en lo que estoy invertido?
- ¿Estoy haciendo esto intencionalmente, o simplemente volarlo?
Hacer buenas preguntas. Ilustrarse primero. Has trabajado demasiado duro para dejar tu futuro al azar.
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Peter Kim, MD es el fundador de Ingresos pasivos MDel creador de Corporación de Haberes Raíces Passivey ofrece educación semanal a través de su podcast del lunes, el podcast MD Passive Income MD. Únase a nuestra comunidad en el Peña de Facebook de Passive Income Doc Facebook.
