- El único esquema de ley Big Beautiful elimina la prueba parcial de dificultades financieras de la elegibilidad de IBR, con impacto inmediato.
- Esto abre el entrada a IBR para los prestatarios que anteriormente estaban limitados a planes menos generosos como ICR.
- Los administradores de préstamos pueden faltar hasta 6-8 semanas para poner al día los sistemas antaño de que la nueva regla pueda implementarse completamente.
El Área de Educación ha confirmado que los prestatarios ya no están obligados a demostrar una “dificultad financiera parcial” para inscribirse en el Plan de reembolso basado en ingresos (IBR). Este cambio, efectivo inmediatamente bajo el gran acto de Big Beaut Bill (OBBBA)permite que más prestatarios cambien a IBR y reduzcan sus pagos mensuales en comparación con otros planes de plazo.
Esto es especialmente importante ahora, como muchos Los prestatarios previamente inscritos en el plan de guardado están buscando cambiar a IBR.
Hasta ahora, la elegibilidad para IBR requería que los prestatarios demostraran que su plazo calculado bajo un plan en serie de 10 abriles sería decano que el plazo calculado bajo IBR, una condición conocida como la “dificultades financieras parciales“Requisito. Esa restricción impedió que muchos prestatarios ingresen al software IBR. Esos prestatarios a menudo se quedaron con el Plan de reembolso contingente de ingresos (ICR)que tiene requisitos de plazo más altos y un camino más dispendioso con destino a el perdón.
Con la prueba de dificultades eliminadas, más prestatarios ahora pueden ingresar a IBR, que requiere pagos mensuales equivalentes al 10% de ingreso discrecional y ofrece abrogación de préstamos luego de 20 abriles. El ICR, por el contrario, establece los pagos al 20% del ingreso discrecional y el perdón luego de 25 abriles.
Por qué esto es importante para los prestatarios del plan de salvación
El momento de este cambio de política es significativo para los prestatarios afectado por la orden sumarial que bloquea el plan de socorro. Los actualmente inscritos en Save pueden calcular si cambiar los planes de reembolso, especialmente a la luz de interés para reanudar el 1 de agostopero muchos no pudieron consentir a IBR correcto al requisito de dificultades.
Ahora, los prestatarios con préstamos federales emitidos a partir del 1 de julio de 2014, y antaño del 1 de julio de 2026, son elegibles para unirse al plan IBR independientemente de los ingresos. Para aquellos que buscan un camino arreglado con destino a el perdón de préstamos, esto ofrece una alternativa para reservar mientras preservan el entrada a pagos más bajos que ICR.
Sí, los pagos no son tan bajos como lo habrían sido, pero IBR continúa con destino a delante adyacente con el próximo plan de rap. IBR es Perdón de préstamos de servicio divulgado elegible asimismo.
Es importante recapacitar que el OBBBA asimismo es finalizar los planes de reembolso de ICR y PAYEpor lo que permitir un entrada más obediente a IBR es aún más importante.
Los administradores de préstamos necesitan tiempo para implementar el cambio
Aunque la política ya está vivo, Servicio de préstamos estudiantiles (como Mohela y Nelnet) aún no pueden procesar aplicaciones IBR bajo la nueva regla. Las fuentes han informado que puede tomar otras seis a ocho semanas para que los administradores eliminen la prueba de dificultades de sus sistemas de inscripción. Hasta que se completen esas actualizaciones, los prestatarios que anteriormente no eran elegibles correcto a los ingresos pueden percibir mensajes de elegibilidad incorrectos al intentar inscribirse.
Adicionalmente, el Simulador de préstamos en StudentAid.gov Asimismo debe actualizarse para reverberar los cambios.
Prestatarios que estén interesados en Cambiando a IBR están siendo alentados a esperar hasta que los administradores anuncien que se han actualizado los sistemas de elegibilidad. Una vez que se complete el cambio, debe ocurrir un anuncio publicado y los prestatarios elegibles podrán postularse en orientación.
Mientras tanto, los prestatarios deben monitorear las comunicaciones de sus administradores de préstamos y el Área de Educación.
¿Qué pasa luego?
La asesinato de la prueba parcial de dificultades financieras ha sido uno de los cambios menos publicitados en el gran esquema de ley. Pero es uno de los más importantes para los prestatarios que intentan cambiar los planes de plazo a la luz de la incertidumbre cerca de de las líneas de tiempo de excluir y la asesinato futura de ICR y Paye.
La prueba parcial de dificultades financieras creó una carga administrativa y impidió que algunos prestatarios accedan a opciones más asequibles, incluso si sus ingresos eran relativamente bajos.
Al eliminar este requisito, el Congreso y el Área de Educación están simplificando el proceso de elegibilidad para uno de los planes IDR más utilizados. Adicionalmente, muy pronto será una de las dos opciones para los prestatarios existentes (el otro es el Plan de amparo de reembolso).
Esperemos que las actualizaciones del sistema se completen en breve para que los prestatarios puedan optar.
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