A posteriori de otro turno de llamadas de 24 horas, lo zaguero en lo que quería pensar era en arreglar un techo con goteras o perseguir inquilinos para traspasar. Por eso, cuando escuché por primera vez sobre crédito privado respaldado por fondos raícesme llamó la atención.
No se comercio de poseer propiedades. Se comercio de ser el mesa: aventajar intereses, respaldado por activos reales, sin el trabajo diario.
Y en un mercado donde los bancos regionales se han retirado a posteriori de la crisis bancaria de 2023, el crédito privado se ha disparado. Para muchos inversores, se ha convertido en una de las oportunidades que los profesionales ávidos de flujo de caja como nosotros pasan por detención.
Descargo de responsabilidad: Este artículo tiene fines informativos y educativos exclusivamente y no constituye asesoramiento financiero, procesal o de inversión. Cualquier inversión implica riesgos y debe consultar a su asesor financiero, abogado o contador notorio certificado antaño de tomar cualquier intrepidez de inversión. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. El autor y las entidades asociadas renuncian a cualquier responsabilidad por pérdidas incurridas como resultado del uso de este material o su contenido.
Qué es efectivamente el crédito privado
El crédito privado significa simplemente préstamos otorgados por entidades no bancarias a empresas o individuos. Cuando esos préstamos son respaldado por fondos raícessuelen ser a corto plazo (de 6 a 24 meses) y están garantizados por la propia propiedad.
Piense en préstamos puente, préstamos para construcción o refinanciaciones a corto plazo.
Esto es lo que lo hace atractivo: los prestatarios suelen ser fuertes (desarrolladores, dueños de negocios o individuos de detención patrimonio) que sólo necesitan renta rápidamente. Estos no son prestatarios en dificultades. Son operadores experimentados que perdieron temporalmente el entrada a la financiación tradicional.
No está apostando a la apreciación de la propiedad (aumento de valencia). Está prestando contra un activo tangible y de reincorporación calidad, a menudo entre el 50 y el 65 por ciento de su valencia, y cobra intereses todo el tiempo.
Como me dijo Eric Goodman, fundador de Goodman Caudal, en el podcast:
“No estamos persiguiendo a prestatarios riesgosos. Estamos financiando a los mismos promotores de Clase A a los que solían prestar servicios los bancos, sólo que con un apalancamiento pequeño y con mejores garantías”.
En otras palabras, obtendrá ingresos contractuales estables en área de esperar a que se complete el esquema de otra persona. tal vez remunerar algún día.
Por qué de repente es relevante
Cuando los bancos regionales como First Republic y Signature colapsaron en 2023, desaparecieron miles de millones en capacidad crediticia. Los promotores y los inversores todavía necesitaban renta, por lo que los prestamistas privados (oficinas familiares, fondos e inversores acreditados) intervinieron para guatar el hueco.
Ese cambio hizo que el crédito privado pasara de ser un hornacina de las finanzas a convertirse en una alternativa convencional. Hoy en día, es un mercado completo de 1,5 billones de dólares y está creciendo rápidamente.
Para los inversores, eso significa entrada a oportunidades de coexistentes de ingresos a corto plazo que solían estar reservadas a las instituciones.
Por qué es consumado para médicos ocupados
Si eres como yo, el flujo de caja es lo que mantiene tu vida en movimiento. De hecho, decide cómo empleamos nuestro tiempo. Nuestros cheques de cuota llegan en ciclos regulares, al igual que nuestros gastos: hipotecas, matrícula, viajes, vida.
Entonces, ¿por qué alterar en cosas que no producen ingresos predecibles?
El crédito privado soluciona eso. Está diseñado para un flujo de caja mensual constante, no para especulaciones.
He aquí por qué funciona aceptablemente para los médicos:
- Es verdaderamente pasivo. No estás administrando inquilinos ni propiedades.
- Produce ingresos mensuales o trimestrales. Los pagos de intereses llegan como un segundo cheque de cuota.
- Está asegurado por activos reales. Los ratios préstamo-valor conservadores protegen las desventajas.
- Es de corto plazo. Normalmente de seis a 24 meses, no una división.
- Es una correlación quebranto. Las oscilaciones del mercado de títulos no afectan sus pagos.
No es sugerente, es estable. Y para aquellos de nosotros que vivimos del flujo de caja, la estabilidad es hermosa.
Dos formas de alterar en crédito privado
Opción 1: La Ruta Pasiva (La Más Popular)
Así es como invierten la mayoría de los médicos. Puede participar a través de un fondo de crédito privado o una plataforma de financiación colectiva que reúne renta en préstamos diversificados.
El fondo se encarga de todo (suscripción, trabajo procesal, servicios) y usted recibe su parte de los intereses.
Rentabilidad típica: del 8 al 12 por ciento anualizado, pagado mensual o trimestralmente.
Qué averiguar:
- Historial del administrador e historial de recuperación predeterminado
- Ratios préstamo-valor conservadores (por debajo del 65%)
- Colchoneta de prestatarios diversificada
- Informes transparentes y finanzas auditadas
- Comunicación clara: siempre debe aprender dónde está trabajando su monises
Está subcontratando la experiencia y manteniendo los ingresos.
Opción 2: La Ruta Activa (Para los Curiosos)
Si desea tener más control, puede prestarle directamente a un prestatario, pero requiere tiempo, apoyo procesal y la debida diligencia.
Un ejemplo simple: usted presta $300,000 sobre una propiedad de $600,000 al 11 por ciento de interés. El prestatario paga $2750 por mes y su renta está protegido por la propiedad. Si no cumplen con sus pagos, usted tiene un incentivo procesal para recuperar sus fondos.
Si sigue este camino, utilice siempre un abogado, una compañía de títulos y tasaciones verificadas. Es poderoso, pero no para todos. La mayoría de los médicos prefieren el enfoque pasivo.
Comprender los riesgos
Ninguna inversión está libertado de riesgos. Esto es lo que debe considerar:
- Peligro de incumplimiento: mitigado mediante suscripción conservadora
- Iliquidez: Los fondos generalmente se mantienen durante 6 a 24 meses.
- Peligro del mandatario: certificar que los operadores del fondo hayan resistido un ciclo de mercado completo
- Peligro de tipo de interés: duraciones más cortas ayudan a minimizar la exposición
El objetivo no es evitar el aventura, sino gestionarlo, tal como lo hacemos todos los días en medicina.
Por qué el flujo de caja debería ser su sino del meta
Cuando comencé a alterar, perseguí la apreciación: acciones, nuevas empresas e incluso acuerdos inmobiliarios especulativos. Todo parecía emocionante en el papel, pero no depositaba monises en mi cuenta todos los meses.
El flujo de caja, por otra parte, es privilegio. Es lo que le permite disminuir un turno, hacer un alucinación adicional con su clan o simplemente respirar un poco más tranquilo.
El crédito privado ofrece esa privilegio. Ingresos mensuales predecibles sin el estrés de la mandato. Cada cuota de intereses le recuerda que su monises finalmente está trabajando tan duro como usted.
Con el tiempo, ese flujo de caja constante genera poco aún más valioso que la riqueza: la confianza. Confianza para practicar en sus propios términos y diseñar la vida en torno a lo más importante.
La índice de demostración rápida de diligencia debida (las 4 P)
- Clan: ¿Quién gestiona el fondo? ¿Cuál es su historial?
- Cartera: ¿Para qué tipos de activos se están prestando?
- Proceso: ¿Cómo suscriben y manejan los impagos?
- Protecciones: ¿Los préstamos senior están garantizados? ¿Hay seguridad y transparencia?
Si no puede obtener respuestas claras, aléjese.
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Si su objetivo es la privilegio financiera, no hay mejor momento para aparecer que ahora.
Descubra pasos prácticos que puede seguir todos los días para afinar sus objetivos, descubrir sus intereses y evitar errores costosos en su alucinación con destino a la privilegio financiera.
Pensamientos finales: ¿Qué harías con una hora extra al día?
En esencia, el crédito privado respaldado por fondos raíces tiene que ver con la privilegio a través del flujo de caja. No es especulación, es logística. Es el tipo de ingreso que ayuda a los médicos a recuperar su tiempo y flexibilidad.
En medicina, vivimos del flujo de caja, ya sea por turnos, cuota de llamadas o días de clínica. El crédito privado permite que su monises haga lo mismo: aparecer de guisa confiable, mes tras mes.
Si desea formarse a evaluar fondos inmuebles pasivos y acuerdos de crédito privado, del tipo que puede crear verdadera privilegio e ingresos predecibles, le enseñamos esto en el interior del Agrupación Inmobiliaria Pasiva.
Porque la privilegio no se comercio de trabajar más duro. Se comercio de dejar que tu monises trabaje más que tú.
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Peter Kim, MD es el fundador de MD de ingresos pasivosel creador de Agrupación Inmobiliaria Pasivay ofrece educación semanal a través de su podcast de los lunes, Passive Income MD Podcast. Únase a nuestra comunidad en el Conjunto de Facebook de Doc de ingresos pasivos.
