- Los préstamos federales para estudiantes ofrecen la veterano protección al prestatario y opciones de cuota flexibles, pero los préstamos Grad PLUS finalizarán en 2026.
- Los préstamos privados y las líneas de crédito para educación pueden ayudar a cubrir los déficits de financiación, pero normalmente vienen con menos protecciones.
- Hay alternativas como HELOC o préstamos personales disponibles, pero conllevan diferentes riesgos financieros y condiciones de préstamo.
Cuando se proxenetismo de retribuir la universidad o la escuela de posgrado, los estudiantes y sus familias a menudo enfrentan una variedad de opciones de préstamos estudiantiles. Cada opción viene con su propio conjunto de términos, protecciones y compensaciones. Con el cambios federales recientes que eliminan gradualmente el préstamo Grad PLUScomprender cada opción de préstamo es más importante que nunca.
Rememorar, Los préstamos estudiantiles deberían ser la última opción para retribuir la universidad.. Sin confiscación, sabemos que aproximadamente dos tercios de las familias terminan endeudándose. Por eso es esencial que conozca sus opciones.
Aquí hay un compendio de los principales tipos de préstamos para estudiantes y algunas alternativas que las familias están considerando.
1. Préstamos federales directos subsidiados
¿Quién puede pedir prestado? estudiantes de pregrado con carestia financiera.
Límites de préstamo:
Límites anuales oscilan entre $ 3,500 y $ 5,500, dependiendo del año en la escuela.
Características esencia: El gobierno paga los intereses mientras el estudiante está en la escuela y durante ciertos períodos de aplazamiento. Estos préstamos vienen con camino a planes de cuota basados en los ingresosprogramas de aplazamiento, indulgencia y condonación.
2. Préstamos federales directos sin subsidio
¿Quién puede pedir prestado? Estudiantes de pregrado, posgrado y profesionales, independientemente de su carestia financiera.
Límites de préstamo: Hasta $20,500 por año para estudiantes de posgrado; cantidades más bajas para estudiantes universitarios.
Características esencia: El interés comienza a acumularse en desembolso. Estos préstamos igualmente ofrecen camino a pagos basados en los ingresos y programas federales de condonación de préstamos estudiantiles.
3. Préstamos PLUS para padres
¿Quién puede pedir prestado? Padres de estudiantes de pregrado dependientes.
Límites de préstamo: Para el año colegial 2025-26, el costo total de público menos otra ayuda financiera recibida. A partir de 2026, habrá nuevos límites para los préstamos PLUS para padres de $20,000 por año y $65,000 en total por estudiante.
Características esencia: Requiere una demostración de crédito, tiene una tasa de interés más adhesión que los Préstamos Directos y no califica para la mayoría de los planes de cuota. Los padres son los únicos responsables del cuota.
4. Préstamos Grad PLUS (finalización en 2025-26)
¿Quién puede pedir prestado? Estudiantes de posgrado y profesionales (hasta el año colegial 2025-26).
Límites de préstamo: Hasta el costo total de público.
Características esencia: Similar a Parent PLUS en términos de demostración de crédito y tasas de interés más altas. Estos préstamos se están eliminando gradualmente adecuado a disposiciones del Big Beautiful Billfinalizando los nuevos préstamos luego del 30 de junio de 2026. Los prestatarios existentes tienen derechos adquiridos por hasta tres abriles académicos.
5. Préstamos privados para estudiantes
¿Quién puede pedir prestado? Estudiantes con crédito sólido o un codeudor solvente.
Límites de préstamo:
Varía según el prestamistaa menudo hasta el costo total de público.
Características esencia: Los términos y condiciones varían ampliamente. Las tasas de interés pueden ser fijas o variables. Menos protecciones de cuota en comparación con los préstamos federales. Debe utilizarse sólo luego de agotar la ayuda federal.
6. Confín de crédito para educación
¿Quién puede pedir prestado? Estudiantes o familias con buen crédito.
Límites de préstamo: Generalmente establecido por la institución o basado en la solvencia crediticia, el objetivo es cubrir todos los abriles de universidad.
Características esencia: puede ofrecer crédito rotativo para retribuir la matrícula a lo abundante del tiempo. Puede reutilizarse cada semestre sin carestia de una nueva solicitud. A veces, las tasas son más bajas que las de algunos préstamos privados, pero generalmente carecen de beneficios de estilo federal.
7. Alternativas: HELOC y préstamos personales
¿Quién puede pedir prestado? Propietarios de viviendas (por HELOC); cualquier persona con crédito calificado (para prestamos personales).
Límites de préstamo: Basado en el valía licor de la vivienda o el perfil del prestatario.
Características esencia para HELOC: Los prestatarios utilizan sus Valencia licor de la vivienda para fijar fondos para la universidad.. Las tasas de interés suelen ser más bajas, pero la vivienda es una aval.
Características esencia para préstamos personales: Los préstamos a plazo fijo y no garantizados a menudo se utilizan para cubrir brechas de matrícula más pequeñas. Períodos de cuota más cortos y tasas de interés más altas que los préstamos para estudiantes. Puede ser necesario para cosas como un campo de entrenamiento de codificación.
Ventajas: Estas opciones pueden ofrecer mejores tasas de interés o términos para familias con excelente crédito.
Contras: Carecen de protecciones para préstamos estudiantiles como aplazamiento, pacienciareembolso impulsado por los ingresos y condonación.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las principales diferencias entre los préstamos estudiantiles federales y privados?
Los préstamos federales para estudiantes los ofrece directamente el gobierno de los Estados Unidos, y varios bancos y prestamistas privados ofrecen préstamos privados.
¿Cómo elijo entre préstamos Parent PLUS y préstamos privados?
A partir de 2026, los préstamos Parent PLUS serán en verdad un postrero expediente frente a los préstamos privados. Debe decantarse un préstamo privado si la tasa de interés ofrecida es beocio que la tasa de un préstamo PLUS para padres.
¿Qué sucede con los préstamos Grad PLUS luego de 2025-2026?
El software de préstamos Grad PLUS está finalizando y los prestatarios deberán solicitar préstamos directos para graduados.
¿Puedo utilizar un HELOC para retribuir la universidad en división de préstamos estudiantiles?
Sí, pero no es una opción recomendable.
Pensamientos finales
Designar cómo retribuir la educación superior rara vez es sencillo. Con los próximos cambios en la política federal, incluyendo el fin de los préstamos Grad PLUSlos estudiantes y las familias deben considerar cuidadosamente cada opción de préstamo.
Comprender los términos, protecciones y costos a abundante plazo de los préstamos federales. préstamos privadosy las opciones de crédito alternativas pueden marcar una diferencia auténtico al planificar los gastos escolares. Ayer de firmar poco, vale la pena comparar todas las opciones disponibles, comenzando por aquellas que ofrecen las condiciones más favorables para los prestatarios.
No te pierdas estas otras historias:
