Los prestatarios de préstamos federales para estudiantes se encuentran bajo intensas tensiones financieras tan graves morosidad rondan niveles récord, según Nuevos datos publicados por TransUnion esta semana..
En julio de 2025, el 29% de los prestatarios de préstamos federales para estudiantes en cuota, o más o menos de 5,4 millones de personas, tenían al menos 90 días de retraso en los pagos. Si adecuadamente esta signo es tenuemente inferior al pico del 31% de abril de 2025, marca el botellín mes consecutivo con más de cinco millones de acreditados vencidos.
La modesta progreso sugiere que algunos hogares están logrando ponerse al día, pero el nivel caudillo de morosidad sigue siendo históricamente suspensión. A modo de comparación, las tasas de morosidad antaño de la pandemia rondaban entre el 10% y el 15%, según los ingresos y el tipo de préstamo, según Estadísticas de préstamos para estudiantes de The College Investor.
“Si adecuadamente el porcentaje de prestatarios de préstamos federales para estudiantes que están en mora llano ha disminuido tenuemente en los últimos meses, continúa siendo decididamente elevado.”, dijo Michele Raneri, vicepresidente y patrón de investigación y consultoría de TransUnion en Estados Unidos, en un comunicado.
La proporción de prestatarios con morosidad llano es extremadamente elevada y, una vez que alcancen los 270 días, entrarán en mora y se enfrentarán a embargos de salario, compensaciones fiscalesy más. Esto ocurre calibrado antaño de la temporada de impuestos, cuando millones de Los estadounidenses dependerán de sus reembolsos de impuestos.
La asequibilidad y la confusión impulsan los pagos atrasados
Detrás de estas cifras se esconde una ingenuidad simple: muchos prestatarios dicen que simplemente no pueden remunerar sus pagos mensuales. Casi la porción (49%) de los prestatarios de préstamos federales para estudiantes que actualmente no realizan pagos citaron preocupaciones de asequibilidad como la razón principal. Un tercio dijo que estaban dando prioridad a otras facturas, como el inquilinato, los servicios públicos o los gastos médicos, sobre los pagos de préstamos estudiantiles.
Sin retención, la confusión todavía juega un papel importante. Casi una cuarta parte (24%) dijo que estaba esperando más información sobre programas de condonación de préstamos o programas de cuota. Esto se alinea con lo que Estamos viendo confusión en torno al plan SAVE y otros planes de cuota de préstamos estudiantiles.. Igualmente se alinea con el sentimiento popular que vimos. cuando los puntajes crediticios de los prestatarios se vieron afectados por primera vez a principios de este año – muchos no tenían idea de que estaban en mora.
Uno de los grandes problemas es que la inflación y las tasas de interés más altas han escaso los presupuestos de los hogares. Durante la pausa de tres primaveras en el cuota de préstamos federales para estudiantes, muchos prestatarios tomó crédito adicional para cubrir los gastos de manutención. Ahora, reanudar los pagos de préstamos estudiantiles significa hacer malabarismos con las nuevas deudas y las antiguas.
El sentimiento captado en la sondeo de TransUnion subraya la cuestión. Los prestatarios expresaron una ansiedad generalizada sobre la posible reanudación de retención de salario u otras actividades de cobranza. A muchos les preocupa que estas medidas puedan dañar aún más las finanzas de sus hogares, particularmente para las familias de bajos ingresos que ya luchan con los costos de vivienda, comida o cuidado de los niños.
Los cobros inminentes pueden cambiar las prioridades de los prestatarios
El Sección de Educación tiene la autoridad para estorbar salarios, percibir reembolsos de impuestos e incluso retener beneficios del Seguro Social a prestatarios en mora. Con el La actividad de cobranza ya se reanuda.muchos prestatarios se ven obligados a repensar cómo abordan sus facturas.
La última sondeo de TransUnion encontró que si adecuadamente la mayoría de los prestatarios dan prioridad a sus préstamos hipotecarios y de automóviles, la perspectiva de cobros de préstamos estudiantiles empuja los pagos de préstamos estudiantiles más hacia lo alto en la letanía.
En la experiencia, eso significa que los prestatarios pueden optar por dejar que su maleable de crédito o préstamo personal los saldos disminuyen antaño de no realizar el cuota de un préstamo estudiantil.
Los prestatarios de préstamos para estudiantes son un pequeño subconjunto de prestatarios
Vale la pena señalar que las elevadas tasas de morosidad se aplican específicamente a los prestatarios de préstamos estudiantiles que ya se encuentran en serios problemas.
Si adecuadamente 5,4 millones de prestatarios representan una parte importante del casi 43 millones de prestatarios en la cartera de préstamos federales para estudiantesrepresentan una porción relativamente pequeña de los más de 200 millones de consumidores activos crediticios en los Estados Unidos.
Aún así, el impacto en los prestamistas, administradoresy la patrimonio en caudillo está acullá de ser insignificante. Los prestamistas que administran carteras de préstamos para automóviles, hipotecas y personales deben tener en cuenta las cambiantes prioridades de cuota de estos prestatarios, particularmente a medida que los cobros involuntarios vuelven a estar en segmento.
Qué significa esto para los prestatarios
Para los millones de hogares en morosidad de préstamos estudiantileslos próximos meses podrían traer decisiones difíciles. Si los prestatarios terminan en mora, podrían ver sus cheques de cuota embargados o reembolsos incautados. Eso puede mover a algunos a dar a los préstamos estudiantiles una prioridad más adhesión que otras deudas.
Para las familias que aún están al día con sus pagos, los datos constituyen una advertencia. La creciente morosidad en tarjetas de crédito y préstamos personales sugiere que quedarse a espaldas en un radio puede tumbarse rápidamente a otras. Presupuesto cuidadosamente, haciendo plan de cuota de préstamos estudiantiles hacer ajustes o consolidar otras deudas podría ayudar a evitar consecuencias financieras más graves.
Los prestatarios federales para estudiantes tienen algunas opciones antaño del incumplimiento, incluida la fabricación de un préstamo plan de cuota impulsado por los ingresos y reanudar los pagos. Los planes de cuota basados en los ingresos pueden cercar las facturas mensuales a un porcentaje de los ingresos, y los prestatarios de bajos ingresos pueden tener un cuota de préstamo justo de $0 por mes. Los prestatarios en mora todavía pueden ser elegibles para programas de rehabilitaciónque puede detener los cobros si se cumplen ciertas condiciones.
Comidas para padecer
- Los títulos predeterminados siguen siendo altos: Rodeando del 29% de los prestatarios en proceso de cuota (5,4 millones de personas) tienen más de 90 días de morosidad, sólo una ligera progreso con respecto a principios de este año.
- Las colecciones podrían cambiar el comportamiento: Con embargos de salario y compensaciones de reembolso de impuestos en el horizonte, muchos prestatarios pueden priorizar los préstamos estudiantiles por encima de otras deudas no garantizadas.
- La asequibilidad es la cuestión central: Casi la porción de los prestatarios morosos dicen que simplemente no pueden hacer frente a los pagos, lo que subraya la presión del aumento del costo de vida.
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